Chiriile cresc: nu ar fi mai rentabil să faci totuși un credit ipotecar?

În 2025, tot mai mulți  chiriași încep să se întrebe: „Oare nu ar fi mai bine să investesc într-o locuință a mea, decât să plătesc chirie în fiecare lună?” Este o întrebare firească, mai ales în contextul în care costurile cu chiria au crescut vizibil în ultima perioadă.

Dacă în anii trecuți aceste cheltuieli păreau mai ușor de gestionat, astăzi ele ating niveluri care te fac să te gândești serios dacă nu ar fi mai avantajos să achiți o rată lunară la bancă pentru un apartament propriu. Diferența dintre chirie și rată nu mai e atât de mare, iar ideea de a plăti pentru „ceva al tău” devine tot mai atrăgătoare.

La cât au ajuns chiriile în marile orașe în 2025?

Chiriile în marile orașe din România au cunoscut o creștere notabilă în prima jumătate a anului 2025. În București, de exemplu, o garsonieră decentă într-un cartier bine conectat la metrou se închiriază, în medie, cu 370–390 de euro pe lună. Un apartament cu două camere trece deja de 600 de euro în zonele mai căutate, iar cele cu trei camere pot ajunge ușor la 850–900 de euro. 

Capitala nu este singura în această cursă a prețurilor: Cluj-Napoca rămâne la rândul său un pol al costurilor ridicate, cu prețuri similare sau chiar mai mari pe alocuri. Timișoara, Brașov, Iași sau Constanța vin puternic din urmă, fiecare cu propriile particularități de cerere și ofertă, dar toate cu un numitor comun: o presiune crescândă asupra chiriașilor.

Care să fie motivele scumpirilor?

Unul dintre motoarele acestor scumpiri vine dintr-o zonă neașteptată: modificările fiscale. Din 2025, pragul peste care proprietarii de apartamente trebuie să plătească contribuții la sănătate (CASS) a fost recalculat în funcție de noul salariu minim brut, ajuns la 4.050 de lei. 

Practic, dacă închiriezi cu mai puțin de 2.530 de lei lunar, scapi de plata CASS. Așa că mulți proprietari s-au adaptat rapid și au „rotunjit” chiria până aproape de acest nivel. Consecința? O creștere automată a chiriilor, justificată nu de condiții de piață, ci de nevoia de optimizare fiscală.

În plus, creșterea cursului euro din prima parte a anului 2025 a influențat direct piața chiriilor, mulți proprietari alegând să își actualizeze prețurile în funcție de noile valori valutare. Astfel, tot mai multe chirii sunt exprimate și negociate în euro, aliniindu-se tendințelor pieței și protejându-i pe proprietari de fluctuațiile monedei naționale.

În paralel, oferta de locuințe de închiriat nu a reușit să țină pasul cu cererea. Construcțiile noi nu acoperă golul de locuințe, iar interesul investitorilor imobiliari s-a temperat, pe fondul costurilor mai mari și al incertitudinilor economice. În plus, în orașele universitare, fiecare toamnă aduce un val nou de cereri din partea studenților, care pun și mai multă presiune pe prețuri.

Credit ipotecar vs. chirie: cât de avantajos este?

Așa că întrebarea revine, din ce în ce mai des, mai ales pentru tinerii profesioniști sau cuplurile la început de drum: dacă tot plătesc 500–600 de euro pe lună chirie, nu ar fi mai înțelept să iau un credit și să plătesc o rată?

La prima vedere, pare logic. Un credit ipotecar pe 25–30 de ani pentru un apartament de 100.000 de euro, cu un avans de 15% și o dobândă fixă de 5,99%–7,64%, ar însemna o rată lunară de aproximativ 590 – 650 de euro. Poate părea puțin mai mult decât o chirie, dar la finalul creditului rămâi cu un apartament în proprietate – nu cu niște amintiri și un dosar de contracte de închiriere.

Avantajele închirierii:  

• Mai multă flexibilitate: poți schimba orașul sau locuința fără riscuri financiare majore.

• Nu trebuie să-ți faci griji pentru întreținere, reparații, impozite – toate acestea sunt responsabilitatea proprietarului .

Și totuși, decizia nu este atât de ușoară. Pe lângă rată, apar cheltuieli adiționale: taxe notariale, comisioane bancare, impozit anual pe proprietate, asigurări, întreținere, eventuale reparații. În plus, rata este un angajament pe termen lung, care vine cu riscurile sale: fluctuația dobânzilor, schimbări în veniturile personale, pierderea flexibilității de a te muta ușor, de exemplu, într-un alt oraș sau în altă țară.

Este mai convenabilă închirierea?

Cifrele din piață arată că în unele orașe, raportul între prețul unui apartament și chiria lunară (așa-numitul „price-to-rent ratio”) a ajuns la niveluri unde chiria este, matematic vorbind, mai convenabilă decât cumpărarea. În Cluj, de pildă, acest raport e de peste 15 – adică ai nevoie de 15 ani de chirie pentru a „recupera” investiția într-un apartament. În Galați sau Craiova, raportul e mai mic, iar achiziția e mai rentabilă.

Avantajele achiziției

• În unele orașe „rata și chiria sunt aproximativ egale, ceea ce face mai avantajoasă achiziția” 

• Per total, într-un orizont de timp mai lung, achiziția are sens dacă locuiești în aceeași locuință peste 10–15 ani, și construiești un activ, beneficiind de eventuale creșteri a valorii locuinței. 

Pe scurt, dacă vrei să faci o alegere rațională în 2025, nu te uita doar la suma lunară. Uită-te la orașul în care stai, la cât timp intenționezi să locuiești acolo, la cât de stabilă e situația ta profesională și la disponibilitatea ta de a-ți asuma responsabilitatea unei locuințe. Piața e tensionată și va rămâne așa probabil până în 2026. 

La BLITZ, monitorizăm constant dinamica pieței și știm că această decizie vine cu multe semne de întrebare. Tocmai de aceea, venim cu soluții personalizate pentru fiecare situație – fie că ești în căutarea unei chirii avantajoase, fie că te gândești să faci pasul către achiziție. Indiferent de alegere, important este să ai toate informațiile și sprijinul potrivit la momentul potrivit.