Sunt creditele în Euro o alternativă mai bună la dobânzile tot mai mari la creditele în lei?

Dacă soldul creditelor în valută constituiau până de curând maxim  30% din totalul de credite, odată cu creșterea dobânzilor la creditele în lei, volumul creditelor ipotecare în euro a crescut simțitor, la 12,8 mil. euro, ceea ce constituie un maxim lunar al ultimilor doi ani.

Ca reacție la creșterea dobânzilor la creditele în lei, tot mai mulți români s-au orientat spre creditele în euro, mai ieftine.

Creditele în euro au atins un apogeu acum 10 ani. când aprox. 80 la sută din români aveau creditele în euro, iar acestea ajungeau la zeci de milioane de euro și sute de milioane de euro în fiecare lună. Lucrurile s-au schimbat odată cu introducerea IRCC-ului, ca baza de calcul pentru creditele în lei și scăderea acestuia la 1,08% în 2021.

Odată cu creșterea IRCC-ului și al ROBOR-ului, creditele în lei au devenit neatractive. 

Creditele în lei

La momentul actual cea mai mare temere și reticență a românilor sunt dobânzile, care au tot crescut de-a lungul anului. Dacă în ianuarie, dobanzile erau de 4,4% la creditele cu dobândă fixă pe primii 5 ani, acum acestea încep de la 7,1%, iar în următoarele 2 luni prognoza este că vor sări de 10%.

Graficul IRCC 2018- 2022

Partenerii nostri de la UNO CREDIT BROKER au analiză comparativă a dobânzilor și a sumelor ce putea fi împrumutate cu același venit la începutul anului și în luna octombrie 2022. 

Din tabel vedem clar la același venit (5.000 RON), a scăzut suma pe care o poți lua cu împrumut (de la 450.000 lei la 256.000 lei), respectiv valoarea imobilului pe care poți să-l achiziționezi (de la 529.412 lei la 301.176 lei). 

Adică dacă la începutul anului, îți puteai cumpăra o casă de peste 100.000 de euro, acum poți cumpăra, cu același venit, un imobil de maxim 60.000 Euro! 

Sunt într-adevăr creditele în Euro o soluție? 

Creditele în euro

Creditele in euro sunt, într-adevăr mai ieftine, dar nu oricine se încadrează. Cei care vor o finanțare mai sigură se confruntă cu câteva piedici importante, cum ar fi: 

1. Gradul maxim de indatorare la creditele în RON este de 45% din totalul veniturilor, iar la creditele in euro este de 20%. Prin urmare ai nevoie de venituri mult mai mari ca să-ți permiți un credit în euro. 
2. Automat, clienții se încadrează la o suma mult mai mică daca își doresc un credit in eură față de un credit în ron. 
3. În plus, BNR  a impus o perioada de creditare de maxim 20 ani pentru creditele în euro versus 30 ani la cele în ron. 
4. Majoritatea băncilor cer ca  clienții care accesează credite în euro să încaseze și veniturile în Euro (cu câteva mici excepții). 

Dezavantajul la creditul în Euro sunt cele două necunoscute, cursul valutar și fluctuația Euribor-ului. 

Aceste credite se preteaza în schimb foarte bine pentru clienții ce lucrează în IT și încasează venituri în euro, sau în transporturi și au venituri din diurne..

În schimb, pentru a se proteja de dobânzile în creștere de la un trimestru la altul la creditele în RON, toți clienții cer dobândă fixă în primii ani de credit. ”Nimeni nu mai are curaj să ceară dobândă variabilă”, ne confirmă consultanții nostri financiari.

Pentru cea mai buna solutie de finanțare, partenerii noștri de la UNO CREDIT BROKER,  vă stau la dispoziție pentru cele mai bune instrumente de finanțare de pe piață, disponibile la momentul actual.